Indépendant : Comment choisir son compte en banque professionnel ?

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir un compte professionnel en ligne ?

Vous venez de créer votre entreprise, félicitation ! Maintenant, il est essentiel que vous choisissiez un compte professionnel en ligne. Pour cela, nous vous conseillons de prendre en compte les critères suivants :

• Votre activité : Le type de votre activité professionnelle que vous exercez peut également influencer votre choix de compte professionnel. Par exemple, si vous travaillez à domicile, vous aurez besoin d’un compte  professionnel qui propose des services adaptés aux télétravailleurs.
• Votre budget : Les frais bancaires peuvent varier considérablement d’une banque pour profession libérale à l’autre. Il est important de comparer les tarifs des différents comptes professionnels avant de faire votre choix. Si vous êtes en micro entreprise, un compte bancaire professionnel avec un coût élevé n’est pas forcément conseillé lors du lancement de votre projet.
• Vos besoins : Il est important de réfléchir à vos besoins spécifiques en matière de compte professionnel. Avez-vous besoin d’un compte courant, d’un compte épargne, d’une carte bancaire, d’un service de paiement en ligne, d’un service d’encaissement de chèque, etc. ?

Exemples de critères spécifiques

Selon la banque ou la néo banque que vous sélectionner, leur compte professionnel peut posséder des caractéristiques spécifiques à vos objectifs. Voici quelques exemples de critères que vous pouvez rechercher chez une banque pro :

• Domiciliation bancaire à domicile ;
• Gestion du compte en ligne ou via une application mobile ;
• Service de retrait d’espèces dans les agences bancaires ;
• Service de paiement par carte bancaire ;
• Service de virement international ;
• Service de crédit bancaire ;
• Service de comptabilité.

Attention, si vous vous lancez alors que vous êtes mineur, il faudra qu’un représentant légal ouvre un compte pour vous et qu’il s’en occupe jusqu’à votre majorité.

Choisir le compte pro avec le meilleur service client

Le service clientèle est un critère important dans le choix d’un compte bancaire professionnel. La qualité du support client peut grandement influencer votre expérience bancaire, notamment lors de la résolution de problèmes ou de questions financières. Certains entrepreneurs préfèrent une approche plus personnelle et choisissent des banques offrant un service clientèle de proximité, tandis que d’autres sont satisfaits avec un service clientèle en ligne efficace et réactif.

Il est conseillé de lire des avis clients pour évaluer la qualité du service et s’assurer que la banque répondra à vos attentes en termes d’assistance et de support.

Quels sont les avantages de choisir un compte professionnel par rapport à un compte personnel ?

En possédant un compte professionnel en tant qu’indépendant, vous pourrez plus facilement séparer votre patrimoine professionnel du personnel. Cela vous évitera de mélanger la comptabilité de votre entreprise avec vos frais du quotidien.

De plus, pour la déclaration de vos revenus à l’Urssaf, le faire depuis un compte professionnel vous sera plus simple, si vous avez également un service de comptabilité dans votre forfait.

Attention, il vous sera obligatoire de posséder un compte pro si vous générez un chiffre d’affaires de plus de 10 000 € sur 2 ans consécutifs.

Si votre situation évolue, en passant du statut d’auto-entrepreneur à un autre statut juridique (SAS, EURL…), vous aurez la possibilité, avec votre compte professionnel, de déposer un capital social.

Quels sont les frais bancaires et les exigences à prévoir ?

Les frais bancaires peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Il est important de comparer les tarifs des différents comptes professionnels avant de faire votre choix.

Voici quelques exemples de frais bancaires à prendre en compte :

• Frais de tenue de compte : Frais facturés chaque mois pour l’utilisation du compte.
• Frais de retrait d’espèces : Frais facturés pour le retrait d’espèces, en agence ou au distributeur automatique de billets (DAB).
• Frais de virements : Frais facturés pour l’envoi ou la réception de virements.
• Frais de carte bancaire : Frais facturés pour l’utilisation d’une carte bancaire, notamment pour les retraits d’espèces, les paiements par carte et les retraits en devises.

Les exigences pour ouvrir un compte doivent également être prises en compte. Certaines banques peuvent demander un dépôt initial significatif, tandis que d’autres peuvent offrir des options plus flexibles sans minimum requis. Il est important de comprendre ces critères pour s’assurer qu’ils correspondent à la réalité financière et aux besoins de votre entreprise.

Il est également judicieux de se renseigner sur la disponibilité de tout avantage ou offre promotionnelle. Parfois, les banques proposent des incitations pour attirer de nouveaux adhérents, telles que des bonus en espèces, des premiers mois gratuits, des taux d’intérêt élevés pendant une période initiale, ou des exonérations de certains frais. Ces offres peuvent être attrayantes, mais il est crucial de lire attentivement les termes et conditions pour comprendre pleinement ce que ces avantages impliquent à long terme.

En définitive, lors du choix d’un compte bancaire professionnel, une analyse approfondie des frais et des exigences est indispensable. Cette démarche garantit non seulement que vous choisissez une option bancaire adaptée à votre modèle économique, mais elle vous aide également à éviter des dépenses inattendues qui pourraient affecter négativement vos finances. N’hésitez pas à consulter différents comparateur de compte professionnel en ligne !

Quelle est la différence entre un compte professionnel en ligne et un compte professionnel traditionnel ?

Les comptes professionnels en ligne et les comptes professionnels traditionnels présentent chacun leurs avantages et leurs inconvénients.

Les comptes professionnels en ligne sont généralement moins chers que les comptes professionnels traditionnels. Ils offrent également plus de flexibilité, car vous pouvez les gérer en ligne ou via une application mobile. Cependant, ils peuvent ne pas offrir tous les services que vous souhaitez, tels qu’un conseiller bancaire en ligne ou un service de retrait d’espèces dans les agences bancaires.

Les comptes professionnels traditionnels offrent généralement plus de services que les comptes professionnels en ligne. Ils disposent d’un réseau d’agences bancaires, ce qui peut être pratique si vous avez besoin de retirer des espèces ou de parler à un conseiller bancaire en personne. Mais ils sont en général plus chers que les comptes professionnels en ligne.

En résumé :

Comment ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Vous avez enfin choisi la plateforme qui vous convient le mieux pour votre activité professionnelle. Maintenant, vous devez suivre certaines étapes pour créer votre compte :

• Préparez les documents nécessaires : Rassemblez les documents tels que pièce d’identité, justificatif de domicile, extrait Kbis (pour les sociétés) ou SIREN/SIRET (pour les entreprises individuelles).
• Procédure d’inscription en ligne : Remplissez le formulaire de demande d’ouverture de compte sur le site de la banque choisie.
• Vérification de votre identité : Certaines banques peuvent demander une vérification d’identité, parfois via un appel vidéo ou l’envoi de documents supplémentaires.
• Validation et activation de votre compte : Une fois le compte validé, vous recevrez les informations de connexion et les moyens de paiement associés (carte bancaire, accès en ligne).
• Dépôt initial : Certains comptes peuvent nécessiter un premier dépôt pour être activés

Après cela, vous recevrez votre carte bleue par voie postale et il vous suffira de l’activer pour commencer à réaliser des transactions financières.

Maintenant, vous avez toutes les cartes en main afin de vous lancer sereinement dans votre projet professionnel !