Dans un communiqué de presse du 18 décembre dernier, la Fédération Nationale de la Mutualité Française, syndicat professionnel des mutuelles, a publié une enquête sur la hausse des cotisations en 2025.
Les cotisations des mutuelles santé vont augmenter pour les contrats individuels en moyenne de 5,3% en 2025. Cette évolution soulève des questions sur la soutenabilité financière pour les assurés et sur la structure même du financement de notre système de santé. Comment en est-on arrivé là et quelles solutions envisager pour garantir un modèle équitable et durable ?
Compte tenu de l’instabilité politique actuelle, ces informations sont donc données sous réserve de modification au jour de la publication du présent article.
Selon la Mutualité Française, l’augmentation des cotisations des mutuelles en 2025 se décompose comme suit :
Ces évolutions traduisent une tendance structurelle où les frais de santé progressent plus rapidement que la croissance économique. En 2023, les dépenses des complémentaires ont crû de 6,4%, après une hausse de 4,3% en 2022.
Ces hausses, bien que nécessaires pour maintenir l’équilibre des mutuelles, risquent de fragiliser encore davantage le pouvoir d’achat des ménages. Seniors, jeunes actifs, indépendants et personnes atteintes d’une affection longue durée (ALD) sont particulièrement concernés.
Cette augmentation significative est lié notamment à la revalorisation du tarif des consultations médicales, fixé à 30 € depuis le 22 décembre 2024. Les mutuelles devront désormais rembourser 7 € par consultation, contre 5,95 € auparavant, soit une hausse de 17,65%.
En outre, les remboursements liés à des prestations spécifiques comme les soins dentaires, l’optique et l’audiologie, encadrés par l’offre 100% Santé, continuent de croître. Parallèlement, de nouvelles prestations augmentent significativement les dépenses des complémentaires.
Le modèle actuel de financement de la santé repose de plus en plus sur un transfert constant des charges entre la dépense publique et la dépense privée. Ces transferts de charges sont utiles à court terme pour réduire le déficit de la Sécurité sociale.
Selon la Mutualité Française, le système ne s’attaque pas aux causes structurelles des dérives financières du système, parmi lesquelles :
Prévoir au plus juste pour assurer les risques de santé de nos adhérents est notre priorité
Eric Chenut, président de la Mutualité Française
En tant qu’organismes à but non lucratif, les mutuelles ont pour mission de garantir une protection solidaire tout en respectant des obligations prudentielles strictes. Cependant, les charges supplémentaires imposées par l’État mettent leur équilibre financier en péril.
En 2023, le secteur des complémentaires santé enregistrait en effet un déficit de -0,4%, signe d’une fragilité croissante.
Les mutuelles doivent donc arbitrer entre le maintien de leur mission solidaire et la gestion des transferts imposés par l’État, ce qui pourrait, à terme, compromettre leur stabilité financière.
Les augmentations de cotisations et les hausses des dépenses de santé pèsent lourdement sur les budgets des assurés. Les ménages modestes et les classes moyennes, déjà confrontés à une inflation générale, pourraient être contraints de limiter leur couverture santé.
Ce phénomène, connu sous le nom de renonciation aux soins, accentue les inégalités sociales et pourrait aggraver les disparités en matière de santé publique.
Avec le temps, cela pourrait se traduire par une augmentation des pathologies chroniques non traitées qui générerait des coûts encore plus élevés pour le système de santé dans son ensemble.
Face aux défis liés aux évolutions du système de santé, la Mutualité Française souligne l’importance de mettre en œuvre des réformes structurelles.
Plusieurs pistes sont envisagées :
Ces mesures nécessitent une concertation entre tous les acteurs du système : professionnels de santé, mutuelles, État et assurés sociaux. Une approche pluriannuelle donnerait notamment à chacun la visibilité nécessaire pour anticiper et s’adapter aux évolutions.
L’augmentation imminente des cotisations des mutuelles illustre les limites du modèle actuel de financement de la santé. Si ces hausses sont indispensables pour compenser les transferts de charges imposés par l’État, elles ne règlent toutefois pas les causes profondes des déséquilibres. Selon la Mutualité Française, il est urgent de repenser le système dans son ensemble, en alliant efficacité, solidarité et accessibilité. Une refonte globale et une gestion rigoureuse des ressources sont nécessaires pour garantir la pérennité du système de santé français et protéger les assurés sociaux.
